04版：民生
本报记者 潘福达
继深圳市、南京市、成都市等多个城市后，北京迎来专属惠民保险，这也是本市探索多层次医疗保障体系建设的重要成果。
昨天，“北京京惠保”产品上线，北京市基本医保参保人员均能以每年79元的统一价格，获得最高200万元的保险保障和18项健康服务。用户可关注“北京京惠保”微信公众号进行线上参保，北京本地企事业单位也可统一为员工参保，参保期截至11月30日，保障自12月1日起正式生效。
参保门槛低 不设差异化定价
与市面上其他商业健康险相比，北京京惠保参保门槛低，只要是北京市社会基本医疗保险参保人均可参保，不限年龄和职业，不限身体健康状况，无需体检和健康告知。保费价格统一为每年79元，不设差异化定价。
从保障范围来看，北京京惠保包括最高100万住院医疗保障和最高100万特定高额药品保障，涵盖肺癌、头颈癌、乳腺癌、白血病等常见恶性肿瘤，并提供17种特药保障。
具体来说，住院医疗费用的年度累计免赔额为2万元，免赔额以上的费用在符合赔付条件的情况下，按100%比例赔付，最高赔付额为100万元；部分特定高额药品费用的免赔额为0元，在符合赔付条件的情况下，按90%比例赔付，最高赔付额为100万元。
据介绍，京惠保由北京市委社会工委市民政局、北京市大数据管理局、中关村科学城管理委员会等指导，北京人寿保险股份有限公司北京分公司、安盛天平财产保险有限公司北京分公司具体负责承保，医渡云集团旗下因数健康提供服务平台。
提供健康管理 降低疾病发生率
在人们最为关心的理赔方面，参保人除有肿瘤类、肝肾疾病等5类重大既往症以及并发症产生的治疗费用不予赔付，其他病症产生的医疗费用均可按照保险责任进行赔付。如果用户又新发生其他疾病，且与原罹患疾病无直接关系，也可以正常进行保险报销。
与市面上多数商业健康险相比，京惠保打破了既往症的投保限制，参保人可以在一定范围内带病投保，如何降低赔付率、控制投保风险就变得尤为重要。据悉，京惠保的解决方案是通过健康管理降低疾病发生率，从而降低整体赔付率，这也是该产品与其他城市惠民保险相比的一大特色。
因数健康及合作机构将为参保人提供健康体检、慢病管理、用药福利、癌症及肿瘤筛查、在线图文问诊、重疾门诊绿色通道等18项健康服务，借助健康体检预防疾病产生，通过健康干预降低发病率，让健康管理始终贯穿疾病的预防、分析、诊断、治疗的各个阶段。医渡云集团董事长宫如璟介绍，希望通过健康服务平台帮助北京市民提升健康管理水平，达到有效控制疾病发生率或发展进度，显著降低出险概率和实际医疗支出。
多层次保障 可与商业重疾险互补
根据中共中央、国务院印发的《关于深化医疗保障制度改革的意见》，到2030年，我国将全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。
所谓“惠民保”，是指在社会医疗保险的基础上，建立的一种“政府主导、商保承办、自愿参保、多渠道筹资”的重特大疾病补充医疗保险制度。截至目前，已有40多个城市先后落地惠民保保险产品。
用户在惠民保之外，是否还需要常规商业重疾险？保险业内人士介绍，惠民保的定位是“普惠”和“补充”，是基本医保和大病医保之间的补充保障，解决医保范围内自付部分的保障问题；常规商业重疾险更多突破医保目录，报销靶向药、昂贵进口药、进口器材等，市民可根据自身经济承受能力作出选择，通过惠民保与重疾险的互补来提升保障水平。